360개월 타임라인에서 금리 변동·중도상환 다루기

뉴스에서 금리 인상이 나왔을 때 ‘48회차부터 +0.5%p’만 입력해 보세요. 이후 모든 잔액·이자가 즉시 다시 그려집니다. 보너스로 1,000만 원을 넣을 때 잔액 줄이기와 기간 줄이기 중 무엇이 총 이자에 유리한지 상단 배지로 비교할 수 있습니다. 이 비교는 ‘정답’이 아니라 가정 하에서의 방향을 보여 주는 것이므로, 실제 은행 창구 조건과 함께 읽어야 합니다.

1. 금리 변동 로그를 쌓는 법

• 기준금리 인상 뉴스마다 맵을 새로 만들지 말고, 같은 타임라인에 구간을 추가합니다.
• COFIX·금융채 등 금리 종류가 바뀌었다면 메모에 근거 날짜를 적습니다.
• 혼합금리(고정+변동)는 구간을 나눠 두 개의 슬롯으로 모델링합니다.

2. 중도상환의 두 갈래

잔액 감소형은 월 납입 부담을 당장 줄이고 싶을 때, 기간 단축형은 총 이자를 줄이고 싶을 때 선택합니다. 현금 흐름이 빠듯하면 전자, 장기 저축 여력이 있으면 후자가 유리한 경우가 많습니다. 단, 수수료·우대금리 조건이 붙어 있으면 앱 숫자만으로 결정하지 마세요.

3. 시나리오 비교 습관

‘기본’ 플랜을 고정해 두고 ‘변수’ 플랜만 바꿔가며 상단 배지의 총 이자 차이를 읽으면, 가족 회의에서 설득력 있는 근거가 됩니다. 숫자는 감정을 대신하지 못하지만, 감정이 격해질 때 숫자는 대화를 늦출 수 있습니다.