금리 변동 및 중도 상환 시나리오
대출 상세 화면에서 금리 변동과 중도 상환을 설정하여, 잔액 감소와 기간 단축의 차이점 및 잔여 이자 변화를 비교하는 가이드입니다.
대출 상세 화면의 금리 메뉴에서 금리 변동 시점과 변경된 이자율을 반영할 수 있습니다. 중도 상환 시에는 상환 날짜와 금액을 입력한 뒤, 잔액 감소(월 상환액 유지) 방식과 기간 단축(월 상환액 축소) 방식의 차이를 비교해 볼 수 있습니다. Tori Loan은 홈과 요약, 그리고 상환 스케줄 관리에 중점을 둔 앱으로, DSR 계산이나 투자 권유 기능은 제공하지 않습니다.
Tori Loan은 개인 이해 및 계획을 위한 시뮬레이터입니다. 은행의 실제 승인 결과나 법적 상환 조건, 투자 권유를 대체하지 않습니다. 대출을 실제 실행하기 전에는 반드시 금융기관의 안내를 받고 전문 상담을 진행하시기 바랍니다.
1. 금리 변동 적용하기
- 특정 회차부터 금리 인상을 적용하면 그 이후의 상환 스케줄이 자동으로 재계산됩니다.
- 고정 금리가 만료되는 회차는 실제 대출 약관과 동일하게 설정하세요.
- 금리가 0.25%p~1.0%p 변동할 때의 영향은 여러 개의 플랜으로 나누어 비교해 보는 것이 좋습니다.
- 우대금리 적용 조건에서 제외되었을 경우, 실제로 적용되는 실효 금리를 반영해 주세요.
- 금리 변동 후 첫 달의 이자가 은행 상환표와 일치하는지 확인합니다.
2. 두 가지 중도 상환 방식 비교하기
잔액 감소 방식은 당장의 월 상환 부담을 줄이고 싶을 때, 기간 단축 방식은 납부해야 할 총 이자를 줄이고 싶을 때 적합합니다. 중도 상환 수수료나 우대금리 상실 등의 조건은 약관을 확인한 후 메모란에 금액으로 기록해 두세요. 동일한 금액을 상환하더라도 선택하는 방식에 따라 월별 최대 납입액이나 잔여 이자의 감소 곡선이 달라집니다. 따라서 두 시나리오를 상환 스케줄에 각각 저장하여 나란히 비교해 보는 것이 좋습니다.
3. 요약 탭과 함께 살펴보기
요약 탭에서 보여주는 예상 잔여 이자와 전체 잔액 추이를 상환 스케줄의 월별 최대 납입액과 함께 종합적으로 살펴보세요. 이 수치들은 입력된 가정을 바탕으로 한 예상 흐름이며, 은행의 확정값이 아님을 기억해 주세요.
변수는 한 번에 하나씩만
금리 변동과 중도 상환 등 여러 조건을 동시에 변경하면 어떤 요소가 상환 흐름에 영향을 미쳤는지 파악하기 어렵습니다. 기준이 되는 기본 플랜을 그대로 둔 상태에서 변수를 한 번에 하나씩만 수정하여 시뮬레이션해 보세요.
4. 주기적인 상환 정보 갱신
- 실제 납입한 내역과 앱에 표시된 잔액을 주기적으로 맞춰봅니다.
- 기준금리 변동 발표가 있을 때는 해당 변수 구간만 업데이트합니다.
- 실제 은행 데이터와 오차가 발생한다면, 거치 기간과 상환 방식 설정부터 다시 확인해 보세요.
- 상환 계획을 변경했다면 그 이유를 간단히 메모로 남겨두는 것이 좋습니다.
💡 팁: 중도 상환 수수료를 메모에 반영하지 않으면 상환 이득이 실제보다 크게 계산될 수 있습니다. 분기별로 기본 플랜을 유지한 채 금리나 중도 상환 변수를 하나씩만 갱신하며 은행 상환표와 대조해 보세요. 이를 통해 시나리오의 정확도를 높이고 더욱 신뢰할 수 있는 상환 계획을 세울 수 있습니다. 언제나 실제 대출 실행 및 조건 변경은 금융기관의 안내를 따르는 것을 권장합니다.